ในยุคที่ค่ารักษาพยาบาลพุ่งสูงขึ้นทุกปี การมี “ประกันสุขภาพ” จึงกลายเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับ คนทำงานทุกวัย โดยเฉพาะกลุ่ม Gen Y ที่เริ่มใส่ใจสุขภาพและวางแผนชีวิตมากขึ้น แต่คำถามที่ หลายคนสงสัยคือ “จะเลือกประกันสุขภาพแบบไหนดี?”
ระหว่าง แผนรายปีแบบแยกค่ารักษา กับ แผนแบบเหมาจ่าย
ต่างกันอย่างไร และแบบไหนคุ้มกว่ากัน?
บทความนี้จะพาคุณไปเข้าใจความต่าง ข้อดีข้อเสีย และวิธีเลือกให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ
ประกันสุขภาพคืออะไร? ทำไมต้องมี?
ประกันสุขภาพคือเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยลดภาระค่ารักษาพยาบาลในกรณีเจ็บป่วยหรือ อุบัติเหตุ โดยผู้เอาประกันจะจ่ายเบี้ยประกันเป็นรายปี และเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เข้าข่ายตาม กรมธรรม์ บริษัทประกันจะช่วยจ่ายค่ารักษาตามเงื่อนไขที่ระบุไว้
ในปัจจุบัน มีแผนประกันให้เลือกหลายแบบ แต่ที่ได้รับความนิยมและเปรียบเทียบกันบ่อยที่สุดคือ:
- ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย (Lump Sum Plan)
- ประกันสุขภาพแบบแผนรายปี (Fixed Benefit Plan)
เข้าใจประเภทของประกันสุขภาพเบื้องต้น
- ค่าห้อง/อาหาร/พยาบาลวันละ 1,000 - 5,000 บาท
- ค่ารักษาพยาบาลจากการผ่าตัด 50,000 - 200,000 บาท
- ค่ารักษาพยาบาลอื่น ๆ ตามจริง แต่ไม่เกินวงเงินที่กำหนดในแต่ละหมวด
ข้อดี:
- เบี้ยประกันถูกกว่าแบบเหมาจ่าย
- เหมาะกับคนที่สุขภาพแข็งแรง ใช้บริการโรงพยาบาลระดับกลาง
ข้อจำกัด:
- ถ้าเจ็บป่วยหนัก ค่าใช้จ่ายเกินหมวดไหน ผู้เอาประกันต้องจ่ายส่วนต่างเอง
- ต้องดูรายละเอียดแต่ละหมวดชัดเจน เพราะบางครั้งวงเงินแต่ละส่วนอาจไม่พอ
2. แผนแบบเหมาจ่าย (Full Coverage or Lump Sum Plan)
ให้ความคุ้มครองแบบ “วงเงินรวม” ต่อปีหรือ/ต่อครั้ง เช่น
- คุ้มครองสูงสุด 1 – 5 ล้านบาท/ปี โดยไม่จำกัดหมวด
- ค่าห้อง ค่ารักษา ค่ายา ค่าผ่าตัด ฯลฯ เบิกได้ตามจริงภายใต้วงเงินรวม
ข้อดี:
- คุ้มครองครอบคลุมทุกค่าใช้จ่าย โดยไม่ต้องกังวลว่าแต่ละหมวดจะพอหรือไม่
- เหมาะกับผู้ที่ใช้บริการโรงพยาบาลเอกชน หรือมีความเสี่ยงต้องรักษาโรคร้ายแรง
ข้อจำกัด:
- เบี้ยประกันค่อนข้างสูงกว่าแบบแยกหมวด
- อาจไม่คุ้มถ้าผู้เอาประกันไม่ค่อยเจ็บป่วย
เปรียบเทียบแบบชัด ๆ
แล้วแบบไหน “คุ้ม” ที่สุด?
คำตอบขึ้นอยู่กับ “ไลฟ์สไตล์และความเสี่ยงของคุณ”
- ถ้าคุณอายุยังน้อย สุขภาพแข็งแรง ไม่ได้เข้ารพ.บ่อย และเน้นจ่ายเบี้ยต่ำ แผนรายปีแบบแยกหมวดอาจตอบโจทย์
- ถ้าคุณเริ่มมีความเสี่ยงทางสุขภาพ, มีภาระครอบครัว หรืออยากได้ความสบายใจเมื่อเข้ารพ.เอกชน แผนแบบเหมาจ่ายจะให้ความอุ่นใจและคุ้มค่ากว่าในระยะยาว
สรุปเคล็ดลับการเลือกแผนประกันสุขภาพ
1. เช็กงบประมาณ : มีงบเบี้ยประกันเท่าไรต่อปี?
2. ดูพฤติกรรมการรักษา : เคยเข้ารพ.บ่อยไหม? ชอบใช้บริการ รพ. เอกชนหรือรัฐ?
3. พิจารณาอนาคต: แพลนมีครอบครัว? มีความเสี่ยงโรคประจำตัวในอนาคตหรือไม่?
4. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ : FA หรือที่ปรึกษาด้านประกันจะช่วยวิเคราะห์แผนที่เหมาะกับคุณได้อย่างแม่นยำ
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น